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今回は「家のお金」、住宅ローンについてのお話です🏠

まず、家を現金一括で購入する方以外は

家の価格よりも住宅ローンの価格の方が高い

という事実を認識してください。

３５年、長いものだと５０年の長期にわたる住宅ローン。
知っているのと知らないのでは数百万円の差が出るものになりますし、
毎月の家計を圧迫するものになります。

住宅会社や金融機関に言われるがままに契約するのだけはやめてくださいね。
必ず、ご自身で納得してから進めてください😊✨

住宅ローンの種類としては、大きく分けて２つあります。

・全期間固定金利
・変動金利

この２つです。

３年固定、５年固定とかありますが、これらは固定という名の変動金利です。
コチラを選択する必要は今（令和５年２月時点）はありません。

選ぶのは、「全期間固定か変動」このどちらかです💡

まず、金利差がそれぞれどのくらい違うのか計算してみます。
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例：ローン金額　４,５００万円　３５年返済
①全期間固定金利１.８８％(フラット３５、２月金利）
②変動金利０.７％（※将来に渡り金利変動が無かったと仮定）
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①全期間固定金利の場合
４,５００万円借りて３５年後までの返済額　６１,４５０,８８８円　金利が合計１６,４５０,８８８円

②変動金利０.７％（※将来に渡り金利変動が無かったと仮定）した場合
４,５００万円借りて３５年後までの返済額　５０,７５０,２０８円　金利が合計５,７５０,２０８円

全期間固定金利１.８８％と変動金利０.７％を比較した場合、金利額の差が１０,７００,６８０円
なんと、１,０００万円以上もの差になります。

ココだけみると変動金利が良く見えますが、変動金利はあくまでも変動、変わるリスクがあります。

では、どのくらい金利が変わるのでしょうか？

将来が見える人は当然にいませんので、あくまでも想像の世界になってしまいますよね？
なので、仮に想定してみましょう😊

変動金利０.７％→３年後０.５％UPの１.２％→１５年後０.７％UP

の１.９％だと仮定した場合

４,５００万円借りて３５年後までの返済額　５７,０２７,９５１円　金利が合計１２,０２７,９５１円

この仮定でも、まだ全期間固定よりも返済総額は少ないですね。

では、
変動金利０.７％→３年後０.７％UPの１.４％→８年後０.９％UP

の２.３％だと仮定した場合

今後８年で急激な金利上昇があった場合ですね。

４,５００万円借りて３５年後までの返済額　６１,８００,５７６円　金利が合計１６,８００,５７６円

このあたりから、全期間固定金利と逆転しますね。

大切なのは、金利ももちろんありますが、

将来リスクに対しての心構えができている状態で選ぶ、という事ですね🤗

悪い方向に考えても、良い方向に考えても、キリがないですから将来どの状態になったらどうする。

この判断が出来ていることが大切です。

将来リスクを絶対に許容したくない方は、安全な全期間固定金利を選んで

その分高いコストを支払う方が向いているかもしれませんね。

最後に、住宅ローンは金利だけでなく、手数料や保証料、つなぎ金利、つなぎ手数料等、
借りる金融機関、種類によってもかかる費用が変わりますので、トータルで考えて選びましょう💡

住宅ローンシュミレーションやローンのご相談があれば

いつでも受け付けていますのでお気軽にお申込みください😊✨